壽險業簡易系統設計Domain knowledge描述，大概整理個通則。
保單投保、核保流程(依據每家壽險自家流程而定，因為每家流程的過程中可能不太一樣)
- 建議書
- 主要是業務員透過拜訪客戶在介紹公司的保險商品階段。
- 保險業務員與要被保險人談論保什麼險，之後進行初步輸入資料的階段。
- 要保書
- 輸入建檔階段，要被保人資料、簽名、保單商品資料、投保金額、證明文件等。
- 照會檢查
- 核保審核
- 該階段會有該業務員的主管審核該保單資料內容，比如說黑名單、該投保金額、年齡、收入、被保人健康狀態。
- 扣款也會在這階段。
- 有問題發送照會，依內容決定是否退回處理
- 投保完成
- 一般來說該階段僅提供查閱的功能，不再提供變更。
- 若要修改原本的保單，會需要留下資料備查不可刪除(log 或記錄在資料庫，保戶的舊保單相關內容進行註記)，另開新流程重新開始保單的投保流程或回到投保審核前階段。
Extra:
保單管理
- 顧名思義就是保單的管理
- 掛在業務員身上通常是未審核前的保單(該系統需設計利益迴避，避免自己人審自己人的情況)
- 掛在審核人員身上的就是要審核的保單
保單查詢
- 查詢保單內容
保單健檢 (不在投保主流程，算是輔助業務員與要被保人的檢視保障的功能)
- 檢視該保單的保障和規劃，該設計內容可能有圖表預測、和一些依據保單提供的保障規劃。
- 提供保險公司保單的檢視功能，提供個人保單檢視及家庭保單檢視功能、可將全家人保單之保障、保費、還本金額、意外、醫療、癌症透過表格或圖形清楚顯示出保障缺口，方便說明，並可納入投資型商品之壽險保障檢視功能，由保障缺口促成保單調整或再銷售的機會，保險資訊源含國內所有保險公司人身險商品。
保險需求分析系統 (不在投保主流程，算是輔助業務員與要被保人的檢視保障的功能)
- 提供保險業務員協助客戶進行人生各階段理財目標規劃及計算—房貸規劃、子女教育規劃、退休養老規劃、遺產稅計算。
- 透過應備及已備費用計算生涯累積差額，找出不足的風險保障。
- 可結合保單健檢結果使需求更明確，以全家人的角度做家庭保險需求分析；並進一步提供退休養老規劃及遺產稅計算，根據客戶基本資料之判斷。
網路投保系統(不透過業務員的投保流程，其實就是輸入建檔那段換成客戶自己輸入)
- 商品上架管理
- 會員資訊管理(含註冊/登入作業)
- 投保案件管理(含投保記錄查詢、投保商品查詢)
- 保險商品保費試算、保單核保(含保險公司核保及公會核保)
- 信用卡繳費(需確認持卡人為要保人本人)
- 投保額度計算
- 簽署作業、通報作業
- 自然人憑證驗證作業(要保人及簽署人用以驗證身份)等功能。
基本主流程:- 加入會員 -> 同意相關會員條款 -> 輸入個人資料 -> 會員相關驗證(手機、email、支付等驗證，是否當下必填，依各家壽險業業務流程決定)
- 輸入投保資料 -> 保費試算
- 確認投保資料
- 填寫或確認付款資訊
- 核保審核
- 照會檢查
- 完成投保
理賠流程
- 理賠申請書，輸入建檔(依過去保單內容自動帶入)
- 該階段資料證明附件大概包括如下:
- 憲警單位處理證明文件或肇事責任鑑定書
- 診斷、醫瘵費收據
- 瘵養費收據或其他補助收據。
- 和解書或判決書。
- 戶口名簿影本。
- 照會檢查
- 該階段資料證明附件大概包括如下:
- 理賠審核
- 審核該理賠案件之內容
- 調查附上的文件的內容
- 有問題發送照會，依內容決定是否退回處理
- 理賠結果
- 拒賠
- 文件不齊全，通知補齊，會回到審核階段或輸入階段
- 依約給付，匯款、支票等給付方式
收費流程
- 收費保單輸入建檔
- 保單資料資料輸入
- 銀行資料等支付資料輸入
- 照會檢查
- 建當輸入審核
- 有問題發送照會，依內容決定是否退回處理
- 結案
照會(這個名詞是說在流程中遇到問題，需通知業務員是什麼問題)
- 照會發送
- 照會處理(解照會)